Requisitos para el retiro parcial por desempleo: Peligrosos retiros de la Afore

-Consejos para la Jubilación, Por Arturo Pérez Díaz

En México, la seguridad social es un derecho fundamental que garantiza el acceso a servicios médicos y a una pensión al finalizar la vida laboral. Sin embargo, decisiones financieras mal informadas pueden comprometer ese futuro. Una de ellas es el retiro parcial por desempleo de los recursos de la subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV) en tu Afore.

A simple vista, parece una solución rápida para enfrentar una crisis económica; sin embargo, es fundamental entender que este retiro no es gratis ni inofensivo: cada peso que retires te costará semanas cotizadas ante el IMSS, lo que a futuro puede reducir, y en algunos casos hasta algo muy grave: impedir tu pensión.

Alerta: el descuento de semanas cotizadas

Cuando un trabajador ejerce el retiro parcial por desempleo, el IMSS efectuará un descuento proporcional de semanas de cotización. Es decir, no solo disminuye el saldo de tu cuenta individual, también pierdes parte de tu historial laboral registrado, lo cual es determinante para calcular el monto y la viabilidad de tu pensión.

Ejemplo: Si retiras 20 mil pesos de tu Afore, el IMSS calculará cuántas semanas equivalen a esa cantidad y las descontará de tu historial acorde al último salario registrado. A primera vista parece irrelevante, pero si más adelante te quedas a unas semanas de cumplir los requisitos para pensionarte, el problema será serio.

Imagina que es una persona mayor de la Ley 73; va a requerir un mínimo de 500 semanas de cotización para jubilarse. Considera que si perdió 52 semanas por el préstamo, ya no alcanzará el beneficio hasta que siga trabajando un año más para recuperar las semanas, pero tratándose de personas que están en edad de retiro con algún padecimiento, esto ya es muy grave. Esa situación va a requerir un estudio de reactivación que va a retrasar los planes de vida del trabajador.

Afore y consentimiento informado

Por ley, las Afore están obligadas a asegurarse de que el trabajador entienda las implicaciones de este retiro. El solicitante debe firmar un documento donde manifieste que está consciente de las consecuencias, especialmente la pérdida temporal de semanas cotizadas.

La buena noticia es que estas semanas pueden recuperarse. Para ello, el trabajador deberá realizar aportaciones parciales o totales a la subcuenta de retiro y cesantía. Esta reposición es recomendable y conveniente, pues recuperar semanas va a significar una pensión más alta.

El peligro de los intermediarios

En los últimos años, por el problema del desempleo en personas adultas, que las empresas no contratan, ha proliferado la estrategia del retiro por desempleo, ante lo cual hay personas que ofrecen ayuda a cambio de un pago que en muchas ocasiones suele ser desproporcionado.

Imagina que tu Afore te autoriza un retiro de 30 mil y el intermediario te cobra 10 mil por “ayudarte”. En ese caso, prácticamente estás regalando una tercera parte de tu propio dinero.

La recomendación es acudir directamente a tu Afore. El trámite requiere tiempo y reunir ciertos documentos, pero si lo haces personalmente, te ahorras dinero muy valioso, sobre todo si te encuentras en desempleo.

Requisitos para el retiro parcial por desempleo

Para solicitarlo de forma oficial y segura, debes acudir a la Afore, cumpliendo con:

1. Tener al menos 46 días en situación de desempleo.
2. Contar con una cuenta individual registrada en una Afore.
3. No haber ejercido este derecho en los últimos 5 años.
4. Tener actualizado el Expediente de Identificación del Trabajador y el Enrolamiento Biométrico (captura de huellas digitales).
5. Presentar:
   • Identificación oficial.
   • Comprobante de domicilio.
   • Número de Seguridad Social (NSS).
   • Clave Única de Registro de Población (CURP).

Una vez entregada la solicitud, la Afore tiene 10 días hábiles para gestionar el trámite ante el IMSS y obtener el certificado del derecho al retiro; el dinero se deposita directo en tu cuenta bancaria.

La importancia de la Constancia Detallada de Semanas Cotizadas

Antes de hacer cualquier movimiento con tu Afore, es recomendable solicitar tu Constancia Detallada de Semanas Cotizadas del IMSS.

Este documento muestra tu historial laboral y el número de semanas que tienes reconocidas, así como los periodos de cotización, los patrones que te han registrado y los salarios base de cotización.

Es vital porque:

• Permite verificar que tus semanas y patrones estén correctos.
• Detecta omisiones o errores en la captura de datos.
• Facilita las correcciones necesarias antes de que solicites tu pensión.

Cómo obtenerla

Existen dos formas:

1. En línea: www.imss.gob.mx/tramites/imss02025a
Ingresando al portal del IMSS con tu NSS, CURP y un correo electrónico. Ahí puedes descargar tu constancia y monitorear tu historial.

2. Presencial:
En la subdelegación del IMSS más cercana. En el caso de Guadalajara y zona metropolitana:

• Avenida Ávila Camacho: para habitantes de Zapopan y poniente de la ciudad.
• Calzada Independencia: para derechohabientes del oriente y zona centro.
• Agua Azul: para la población del sur de la ciudad.

Actualización de datos y corrección de semanas

Al consultar tu constancia, es posible que detectes empleos que no aparecen o semanas no reconocidas. En ese caso:

• Reúne comprobantes de nómina o recibos de pago.
• Preséntalos en el IMSS para solicitar la revisión.
• Verifica que el cambio se vea reflejado en tu historial.

Esto es clave porque cada semana cuenta para alcanzar los requisitos de la Ley 73 o Ley 97 del Seguro Social.

Recuerda que tu Afore y el IMSS no solo administran números, sino el capital de toda una vida laboral. Cada movimiento en tu cuenta individual tiene un impacto a largo plazo.

Estimado lector, en temas de pensiones, la información y la prevención son tu mejor defensa. En el momento que lo creas conveniente, busca ayuda, evita el olvido de tus beneficios y de tus familiares; si alguno de ellos, en edades de 55 a 60 años, radica en otra ciudad o en el extranjero, habrá forma de recuperar los derechos.

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Arturo Pérez Díaz es periodista independiente, ha sido docente de Política, Opinión Pública y Mercadotecnia Política, así como asesor profesional de Comunicación Pública.

E-mail: amper61@hotmail.com