La ruta hacia la jubilación: Tu plan de pensión paso a paso

Consejos para tu jubilación, por Arturo Pérez Díaz

E-mail: amper61@hotmail.com

Cuando pensamos en el retiro, la mayoría de las personas se concentra en cuánto dinero recibirá de pensión. Sin embargo, existe un factor igual de importante que pocas veces se considera: la planeación.

Se trata de organizar con tiempo tus documentos y verificar que toda tu información sea correcta. Esto puede hacer la diferencia entre obtener una pensión sin contratiempos o enfrentar meses de retrasos, trámites adicionales e, incluso, una disminución en el monto de la pensión que te corresponde.

La ruta de trámites

El primer paso es revisar tu acta de nacimiento. Aunque nunca hayas tenido problemas con ella, conviene solicitar una copia reciente. Desde que las actas fueron digitalizadas en la Plataforma Nacional del Registro Civil, algunas capturas presentaron errores. Es indispensable confirmar que tu nombre, fecha de nacimiento, nombres de tus padres y demás datos sean exactamente los correctos. Un detalle aparentemente menor, como una abreviatura —por ejemplo, «Gpe.» en lugar de «Guadalupe»— puede generar inconsistencias en los registros oficiales.

Si detectas algún error, debes acudir al Registro Civil para solicitar la corrección. Dependiendo del caso, incluso podría ser necesario promover un procedimiento judicial de rectificación, por lo que es recomendable atender este tema con suficiente anticipación: al menos tres años antes de la fecha en que pretendas jubilarte. Lo ideal es revisarlo a partir de los 57 años de edad.

Una vez corregida el acta, verifica tu CURP. Descárgala en línea y confirma que aparezca la leyenda: «CURP certificada: verificada con el Registro Civil». Si no aparece o el sistema marca algún error, deberás acudir a las oficinas del Registro Nacional de Población (RENAPO), con tu acta de nacimiento y tu identificación oficial.

Un problema relativamente frecuente es la existencia de dos CURP. Cuando esto ocurre, es indispensable solicitar su unificación. Conserva una copia de la CURP dada de baja, ya que podría ser necesaria para localizar registros laborales antiguos.

El siguiente documento que debes revisar es tu Número de Seguridad Social (NSS). Si cuentas con un tarjetón o algún documento del IMSS, verifica que tu nombre y CURP sean correctos. Las personas que tuvieron dos CURP también podrían tener dos números de seguridad social, situación que requiere solicitar una unificación.

Si hace muchos años dejaste de cotizar y no recuerdas tu NSS, lo más recomendable es acudir directamente a una ventanilla del IMSS o a la subdelegación que te corresponde. Aunque el trámite puede realizarse en línea, en registros muy antiguos —especialmente anteriores a 1996, cuando aún no existía la CURP— el sistema puede no localizar el número original y generar uno nuevo, complicando el trámite de pensión. También puedes comunicarte al teléfono del IMSS (800 623 23 23, opción 3).

Actualizar la Afore

Si realizaste alguna corrección en tu acta, CURP o NSS, no olvides actualizar esa información también en el Infonavit y en tu Afore.

Actualmente, las Afores trabajan mediante cita. Conviene aprovechar la visita para verificar que tu expediente de identificación biométrico esté completo y actualizado. El expediente incluye fotografía digital tomada por la propia Afore, huellas digitales, identificación oficial, comprobante de domicilio y constancia del RFC. Sin este expediente validado, prácticamente cualquier trámite importante —como iniciar el trámite de pensión— podría quedar detenido.

También es recomendable contar con tu Constancia de Situación Fiscal del SAT y, de ser posible, con tu firma electrónica (e.firma), ya que ambas facilitan diversos trámites en línea ante las autoridades.

Una vez que tus documentos estén en orden, revisa cuidadosamente tu estado de cuenta de la Afore para verificar que todos tus recursos estén concentrados en una sola cuenta.

Existe un aspecto que muchas personas desconocen. Antes de que nacieran las Afores en 1997, desde 1992 ya existía el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR 92). Durante esos años, las empresas depositaban las aportaciones de los trabajadores en cuentas bancarias abiertas específicamente para ese fin.

Si cotizaste entre 1992 y 1997 y en tu estado de cuenta la subcuenta SAR 92 aparece en ceros, es posible que ese dinero permanezca en la institución bancaria donde originalmente fue depositado. En ese caso, conviene revisar documentos antiguos, recordar con qué banco trabajaba tu empresa o solicitar apoyo directamente a tu Afore para iniciar la recuperación de esos recursos, ya que podrás recuperarlos cuando te jubiles.

Asimismo, quienes hayan cotizado tanto al IMSS como al ISSSTE deben confirmar que los recursos de ambos institutos estén correctamente integrados. En ocasiones, los recursos del ISSSTE permanecen administrados por Pensión ISSSTE o por otra administradora, por lo que es importante verificar su ubicación y, en su caso, solicitar su integración. Este punto es especialmente valioso, ya que algunas personas que cotizaron tanto al IMSS como al ISSSTE pueden tener derecho a dos jubilaciones. Esto es muy común en el magisterio, donde hubo trabajadores con una plaza federal bajo el ISSSTE y otra en escuelas privadas bajo el régimen obligatorio del IMSS.

Cuenta bancaria

Al momento de tramitar la jubilación, el IMSS requiere que el trabajador presente un estado de cuenta del banco en el que recibirá sus pagos mensuales. Uno de los requisitos es que la cuenta bancaria sea de nivel 4, es decir, sin límites para recibir depósitos. Sin una cuenta de nivel 4 no podrán depositarte la pensión, por lo que conviene atender este requisito en tu banco al menos dos meses antes de jubilarte.

Es importante prepararse para el retiro, porque no consiste únicamente en cumplir los 60 años de edad o reunir las 500 semanas de cotización de la Ley de 1973. También significa asegurarse de que cada documento, cada registro y cada peso ahorrado estén correctamente identificados.

Es muy valioso dedicar unas horas a revisar la documentación que hoy puede evitar problemas mañana y, sobre todo, garantizar que recibas íntegramente la pensión que has construido durante toda una vida laboral.

Si tienes dudas sobre alguno de estos trámites o existe un caso particular que no haya abordado en esta columna, envíame tu comentario. Con gusto trataré de orientarte.

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Arturo Pérez Díaz es periodista independiente. Ha sido docente de Política, Opinión Pública y Mercadotecnia Política, así como asesor profesional en Comunicación Pública.