No pierdas los formatos de tu Afore: Puedes poner en riesgo el acceso a tus ahorros

Consejos para tu jubilación, por Arturo Pérez Díaz
E-mail: amper61@hotmail.com

Por años, millones de trabajadores mexicanos se han preocupado por cumplir las semanas de cotización necesarias para obtener una pensión del IMSS. Sin embargo, pocos prestan atención a un documento de la Afore que puede ser decisivo para que sus ahorros sean recuperados por sus seres queridos sin tener que acudir a un juicio.

Al realizar el trámite de actualización del expediente electrónico en la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore), el trabajador recibe el Formato de Expediente de Identificación y Actualización de Datos. A simple vista parece un documento más del expediente administrativo, pero en realidad puede convertirse en la llave para recuperar los recursos de la cuenta individual.

Su importancia radica en que, en la parte posterior del formato, aparecen registrados los beneficiarios designados por el trabajador, personas que podrán reclamar los recursos de la cuenta en caso de fallecimiento del asegurado.

Esto puede ocurrir tanto si el trabajador fallece antes de pensionarse, caso en el que los recursos acumulados son recuperables, como cuando ya obtuvo una pensión del IMSS y permanece un saldo en la cuenta individual de la Afore.

Muchas veces el saldo de la Afore de una persona ya pensionada es muy bajo porque ya retiró su ahorro; sin embargo, en casos extraordinarios todo dinero es muy valioso. En otros casos, cuando el trabajador ya jubilado pospuso el retiro del fondo, los montos pueden ser muy significativos por los intereses que generó el dinero.

Cuando un beneficiario designado busca retirar el fondo de ahorro, pero no tiene el formato, la administradora va a confirmar que existe un saldo recuperable. Sin embargo, solicitará el Formato de Expediente de Identificación y Actualización de Datos, donde aparecen los beneficiarios designados. Sin ese documento, la Afore no entregará los recursos.

La alternativa es iniciar un procedimiento judicial para acreditar el derecho al dinero.

Un formato sin respaldo digital

Uno de los aspectos menos conocidos es que este documento tiene una característica que puede generar serios problemas, porque, después de aproximadamente un año de haber realizado la actualización de datos, el formato deja de estar disponible en el sistema de la Afore y el único ejemplar válido es el que recibió físicamente el trabajador.

Si ese documento se extravía, los beneficiarios no podrán retirar el dinero de la Afore. Para reclamar el fondo deberán hacerlo mediante un juicio, para que una autoridad determine quién tiene derecho a recibir los recursos.

En materia de seguridad social, los procesos judiciales suelen prolongarse durante meses o incluso años, por lo que la mejor estrategia es evitar llegar a esa instancia para que el beneficiario designado no tenga que acreditar judicialmente su derecho.

¿Qué hacer si el documento se perdió?

La buena noticia es que existe una solución preventiva.

Si el trabajador ya no encuentra el formato, puede acudir nuevamente a su Afore para realizar una actualización de datos, por ejemplo, modificando el domicilio, registrando un correo electrónico, actualizando algún dato de contacto o modificando a los beneficiarios designados.

Al concluir el trámite recibirá un nuevo formato físico. Ese documento será su nuevo comprobante y ya no deberá perderlo.

La recomendación es conservar el original en un lugar seguro y, además, digitalizarlo para guardar una copia electrónica en una memoria USB o en un disco duro. En muchas ocasiones estos respaldos sobreviven más tiempo que una hoja de papel. Solo se recomienda evitar respaldos electrónicos en la nube, porque, una vez fallecida la persona titular, el acceso a cuentas digitales o correos electrónicos sin la contraseña puede resultar muy complicado.

¿Quiénes son los beneficiarios legales?

La Ley del Seguro Social establece como beneficiarios legales, entre otros, al cónyuge o concubina; a los hijos menores de 16 años o hasta los 25 cuando continúan estudiando, así como, en determinados casos, a los padres que dependan económicamente del trabajador y tengan el mismo domicilio.

Revisar saldos después de pensionarse

Obtener una pensión del IMSS no significa necesariamente que todos los recursos de la Afore hayan sido retirados.

Dependiendo del régimen pensionario y de las características de cada caso, pueden permanecer saldos disponibles que deberán reclamarse posteriormente.

Por ello, al concluir el trámite de pensión conviene verificar con la Afore si existe algún recurso pendiente de entregar y acudir a retirarlo cuando sea procedente. El procedimiento inicia presentando a la Afore la Resolución de Pensión, Jubilación o Negativa de Pensión del IMSS y, en aproximadamente una semana, los recursos son depositados en la cuenta del beneficiario.

Alternativa legal

Cuando el formato se perdió y no existe forma de acreditar administrativamente el derecho al dinero, los beneficiarios pueden acudir a la vía judicial.

La Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo (Profedet) ofrece asesoría jurídica gratuita y cuenta con abogados que pueden representar a los trabajadores y a sus beneficiarios en este tipo de procedimientos. También es posible contratar a un abogado particular para promover la demanda correspondiente.

Sin embargo, ambas opciones implican tiempo y trámites y, en el caso de un abogado privado, el pago de honorarios. Algunos cobrarán un porcentaje del dinero que se recupere de la Afore.

La mejor herencia es una carpeta bien organizada, en la que estén todos los documentos importantes al alcance de la familia. La prevención sigue siendo la herramienta más eficaz para proteger el patrimonio familiar.

Cada trabajador debería contar con una carpeta de documentos importantes y asegurarse de que su familia conozca dónde se encuentra.

Como mínimo, ese expediente debería contener:

• CURP.
• Número de Seguridad Social (NSS).
• RFC.
• Estado de cuenta o número de cuenta de la Afore.
• El Formato de Expediente de Identificación y Actualización de Datos.
• Copias de identificaciones oficiales y documentos relacionados con la pensión.

Organizar esta documentación puede parecer un detalle menor, pero el día que la familia necesite recuperar los ahorros de la Afore, contar con estos documentos puede marcar la diferencia entre realizar un trámite administrativo relativamente sencillo o enfrentar un largo juicio para acceder a un patrimonio que legítimamente pertenece a los beneficiarios designados.

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Arturo Pérez Díaz es periodista independiente. Ha sido docente de Política, Opinión Pública y Mercadotecnia Política, así como asesor profesional en Comunicación Pública.