Crédito a mipymes sigue a la baja y limita adaptación a nuevas obligaciones laborales

Por Francisco Junco

Transcripción de texto a voz

A casi un año del acuerdo entre la banca comercial y autoridades federales para impulsar el financiamiento a micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), el acceso al crédito para este sector continúa disminuyendo, lo que restringe su capacidad de crecimiento y de cumplimiento ante nuevas disposiciones laborales, advirtió el Consejo para el Desarrollo del Comercio en Pequeño (Concomercio).

En el contexto de la próxima 89ª Convención Nacional Bancaria y de Valores, el presidente del organismo, Gerardo López Becerra, señaló que el flujo de crédito competitivo no ha acompañado medidas como la reducción de la jornada laboral y los incrementos salariales, que implican mayores presiones financieras para los pequeños negocios.

“El uso de crédito empresarial por parte de los pequeños negocios se mantiene a la baja, tendencia que se ha sostenido en la última década”, afirmó.

Datos del Banco de México (Banxico) respaldan esta tendencia, informó López Becerra, ya que el porcentaje de empresas de hasta 100 empleados que recurrió al crédito bancario pasó de 45 por ciento en el cuarto trimestre de 2015 a 38.9 por ciento en 2020, 31.9 por ciento en 2023 y 24.8 por ciento al cierre de 2025, pese al acuerdo suscrito en mayo de ese mismo año dentro del Plan México.

Uno de los principales obstáculos, de acuerdo con Concomercio, son los requisitos impuestos por la banca, como la exigencia de ventas cercanas a los 500 mil pesos mensuales, lo que deja fuera a una gran parte de las mipymes. Ante ello, muchos empresarios optan por financiarse con proveedores o, en el peor de los casos, con tarjetas de crédito personales, cuyos costos pueden superar el 100 por ciento del Costo Anual Total (CAT).

El organismo también cuestionó que, a pesar de que la tasa de referencia del banco central ha disminuido de 11.25 por ciento en marzo de 2023 a siete por ciento en la actualidad, las tasas activas para crédito empresarial se mantienen en niveles elevados, con un CAT promedio de 18.5 por ciento.

Desde el sector productivo, Enrique Manero, empresario del ramo lácteo, consideró necesario replantear los criterios de evaluación crediticia. Señaló que muchas empresas con trayectoria y productos de calidad quedan excluidas por no cumplir con todos los requisitos formales.

“Mientras el sistema financiero mantenga los mecanismos de siempre, será difícil que un amplio sector de empresas familiares pueda acceder a los créditos”, expuso.

Manero propuso incorporar nuevos parámetros, como la viabilidad de los proyectos, la antigüedad de las empresas y la calidad de sus productos, como elementos complementarios para facilitar el acceso al financiamiento.

Por su parte, Carmen Argandoña, socia del bróker “Creando Confianza”, subrayó que uno de los retos estructurales es la falta de cultura financiera en el sector.

Indicó que la formalización, el cumplimiento regulatorio y el historial de pagos son factores clave para generar confianza en las instituciones financieras.

“El compromiso con el pago de los créditos es fundamental para que el sistema financiero siga confiando en nuestro sector”, apuntó.

López Becerra alertó que la limitada disponibilidad de crédito competitivo coloca a las mipymes en una situación de subsistencia, lo que dificulta su capacidad para absorber el incremento en costos laborales.

“Si la llave del crédito está cerrada o solo fluye a cuentagotas, la realidad de los negocios pequeños se complica; enfrentan bajas ventas y mayores gastos operativos, sin condiciones para asumir más cargas”, concluyó.